Os clubes de investimento e os fundos de investimento são, fundamentalmente semelhantes. Ambos funcionam como condomínio, com sistema de cotas que são distribuídas entre os participantes. Eles também devem ter 67% do patrimônio em ações, com alíquota de 15%.

No entanto, existem diversas diferenças entre os dois tipos de investimento que podem ser determinantes. Elencamos aqui as principais:

Gestão

A primeira característica que difere um clube de investimento de um fundo de investimento é por quem esses grupos são criados. Os fundos de investimento devem, impreterivelmente, ser montados e geridos por instituições financeiras.
Já os clubes de investimento podem ser criados por pessoas físicas, normalmente grupos com afinidades, como amigos e familiares, que tem maior participação nas decisões. No entanto, mesmo sendo criados por pessoas físicas, os clubes precisam ser administrados por uma instituição financeira – normalmente uma corretora de valores –, que fará a co-gestão do grupo.

Formação

O número de pessoas nos grupos também difere. Enquanto nos clubes de investimento o número é limitado, com o máximo de 50 membros, nos fundos de investimento não existe limite. A partir de 3 membros, o grupo pode chegar a centenas de integrantes.
Como já falamos, os clubes de investimento tendem a ser mais pessoais e formado por pessoas que já se conhecem ou possuem alguma ligação. Os fundos são abertos. Alguns bancos, por exemplo, possuem uma lista de fundos de investimento que os clientes podem escolher e participar.

Autonomia

Como os investimentos dos fundos são geridos totalmente por uma instituição financeira, quem participa desse tipo de investimento acaba por não ter muita autonomia na administração da carteira. Nos clubes de investimento essa autonomia é bem maior, pois os membros possuem influência ativa na gestão, tendo a possibilidade de adequar a carteira ao perfil o grupo.

Patrimônio

Essa diferença não é uma regra, mas uma recorrência. Os clubes de investimento costumam possuir um patrimônio mais enxuto em comparação aos fundos. Esse segundo pode ter um patrimônio que chega até os milhões de reais. Esse valor alto ajuda na hora de ter acesso aos ativos também de maior valor – e consequente possibilidade de maior lucro.

Taxas de administração

Por outro lado, as taxas de administração de um clube de investimentos é mais baixa que a de um fundo de investimento. O primeiro não possui gastos com auditorias ou fiscalizações da CVM. Já o segundo possui maior rigidez com auditorias, correspondências aos cotistas, fiscalizações, gerando gastos mais amplos.

E qual é melhor?

Como a maior parte dos casos no universo dos investimentos, não existe um tipo que seja melhor. O que acontece é que cada tipo é mais adequado a um perfil de investidor. Fundo e Clube de Investimentos são excelentes para quem está iniciando nesse universo.
Os fundos de investimento são melhores para quem quer investir mais e prefere investimentos administrados por instituições financeiras. Já para quem precisa investir um menor valor, com menos risco, quer mais autonomia em seus investimentos e ainda quer ter a oportunidade de aprender mais, os clubes de investimento são a melhor opção.

Independente de qual seja a sua escolha, a Vitória Investimento oferece todo o suporte para a criação e gestão que são necessários. Entre em contato com a gente e comece a investir já!

Agora que você já sabe o que são clubes de investimento, é preciso estudar e entender quais as possibilidades que esses grupos oferecem.

Nesse novo artigo da série sobre Clube de Investimentos, você irá conhecer quais são as principais vantagens e desvantagens de participar dessa modalidade.

Vantagens

Pouco risco

A principal vantagem de um clube de investimento é o baixo risco dos investimentos. Isso acontece porque como os investimentos são feitos em grupo, cada integrante pode investir um valor menor do que faria individualmente.

Assim, com as aplicações sendo feitas em grupo, a possibilidade de um investimento mal sucedido gerar um desfalque grande individualmente é baixa. Investir em grupo também permite uma maior segurança e coragem, pois é possível discutir as possibilidades antes de arriscar.

Oportunidade de aprendizado

Outro ponto fundamental dos clubes de investimento é a possibilidade de aprendizado. O que torna esses grupos ideias para quem nunca investiu e não conhece o mercado.

Através das discussões para tomada de decisões e até mesmo dos investimentos, de forma prática, é possível adquirir conhecimentos sobre o processo de investir e de como funciona o mercado de investimentos. Assim, um participante de um grupo de investimentos pode se tornar mais seguro e apto a ações mais arriscadas no futuro.

Custos menores

Em comparação a outros tipos de investimentos, os clubes apresentam menores custos. Eles não exigem gastos com auditorias ou encargos de fiscalização a CVM. Os detalhamentos e informes necessários aos cotistas são em menor número e menos detalhados, reduzindo assim também os custos.

Tributação menor

Da mesma forma, os tributos de imposto de renda de um clube de investimentos são bem menores que de um investidor pessoa física individual. Caso, pelo menos, 67% do capital seja destinado a renda variável, a tributação sobre os rendimentos dos cotistas é de apenas 15%.

Desvantagens

Decisões mais lentas

As principais decisões de um clube de investimentos devem ser tomadas, é claro, em grupo. É necessário que sejam convocadas assembleias em que todo o grupo possa comparecer.

Na prática, apesar de ser fundamentalmente democrático, pode tornar mais lento o processo de tomar decisões e atitudes em comparação a decisões individuais. Será sempre necessário aguardar uma data e horário em que todos possam comparecer pessoal ou digitalmente.

Desgastes pessoais

Toda atividade em grupo pode gerar divergências entre os membros. No caso dos clubes de investimento, lidando com finanças e expectativas, é natural que desentendimentos possam acontecer. Por isso é fundamental que o diálogo e o voto da maioria sejam sempre priorizados.

Condicionamento

Os clubes de investimento possuem algumas regras para o funcionamento, tais quais a limitação e condicionamento de alguns investimentos. Conforme falamos acima, existe um limite de 67% de ações para que a tributação seja de 15%.

Assim, é imposta uma rigidez aos administradores e cotistas. Para quem busca um sistema de investimentos com ampla liberdade, esse aspecto pode contar como uma desvantagem.

Fica claro que os clubes de investimento possuem vantagens mais significativas que desvantagens, mas é sempre preciso analisar se esse tipo de ação é indicada para o seu perfil.

A Vitória Investimentos está presente para te ajudar a investir da melhor forma e tornar sua experiência em um clube de investimento muito mais lucrativa.

Você sabe o que é um clube de investimentos? Já pensou em investir neles?

Se você está chegando agora no mercado ou ainda não tem segurança para investimentos de risco, um clube de investimentos é uma excelente opção.

Contamos nesse artigo o que você precisa saber para começar a investir!

O que é um clube de investimentos?

Os clubes são instrumentos de investimento coletivo no mercado de capitais. Um grupo de pessoas físicas, muitas vezes familiares e amigos, reúne recursos a fim de aplicar em títulos e valores mobiliários. Esse grupo junta seus recursos para, dessa forma, aplicarem como se fossem um investidor só.

Esse tipo de investimento foi idealizado para pequenos investidores, que estão começando e não possuem muitos conhecimentos sobre o mercado de investimentos ou que ainda não se sentem seguros para investimentos mais ousados. Sua política é bastante simples, visando aqueles que ainda não estão familiarizados com o mercado de capitais.

Assim, participando de um clube de investimento, é possível aprender como funciona o mercado, ganhando habilidades que permitam que ações maiores sejam realizadas com mais segurança no futuro.

Como funciona?

A administração dos clubes de investimento deve ser feita por uma instituição autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), podendo ser uma sociedade corretora, sociedade distribuidora, banco de investimento ou banco múltiplo com carteira de investimento.

Um dos pontos principais é que os clubes de investimento funcionam como condomínios, através de sistemas de cotas. Cada participante, ao investir seus recursos, se torna um cotista do clube. Os rendimentos dependem, portanto, da valorização das cotas e dos ativos da carteira do clube.

A administração será responsável pela parte operacional, do funcionamento e manutenção, como cadastro de participantes e a distribuição financeira. O administrador é também o responsável por gerenciar a carteira de investimentos.

Para funcionar, o clube precisa ter no mínimo 3 cotistas e no máximo 50. Esses cotistas, normalmente, se reúnem periodicamente para discutir o funcionamento e melhores opções para investimento.

Regulamentação

A regulamentação e fiscalização dos clubes de investimento é feita pela CVM, que é também quem autoriza seu funcionamento. Além disso, deve seguir as normas da B3 (BM&FBOVESPA) e demais instituições.

Cada clube também possui um Estatuto Social que, sob as normas dos órgãos regulamentadores, estabelecem as regras internas. O Estatuto é determinado pelos cotistas em assembleia, determinando como deve ser a política de funcionamento interna.

Por norma, a carteira do clube precisa ter, no mínimo, 51% de ações. Os outros 49% podem ser investidos livremente em outros ativos. Da mesma forma, um cotista pode ter o máximo de 40% de cotas de clube.

Uma Assembleia Geral precisa acontecer anualmente, presencial ou digitalmente, e todas as práticas contábeis devem ser seguidas, com relatórios e acompanhamentos feitos com o máximo de transparência entre os cotistas.

Os clubes de investimento podem ser sua porta de entrada no mercado, oferecendo segurança e, ainda, servindo como espaço para aprendizado.

Pensando nisso, a Vitória Investimentos possui a melhor estrutura para te acompanhar nesse processo. Cuidamos de toda a parte burocrática, para que você possa investir com tranquilidade.
Se você está pensando em participar de um clube de investimento, fale conosco!

Separar uma parte de seu dinheiro para aplicar é, sem dúvidas, a melhor forma de fazer seus ganhos renderem mais. Mas sabemos que, com tantas opções e tantos riscos envolvendo investimentos, você pode ficar receoso.

Por isso, nesse artigo separamos dicas importantes para que você aprenda e comece já a investir o seu dinheiro!

Estabeleça objetivos

A melhor forma de se manter motivado para investir o seu dinheiro é tendo objetivos claros em mente. Assim, você se assegura de que manterá os investimentos ativos dentro do prazo que estipular.
Então pense: para quê eu quero investir?! É interessante determinar objetivos diferentes em curto, médio e longo prazo, para que você tenha mais controle e mais incentivo. Dessa forma, você também consegue determinar com mais clareza quanto precisa investir e render.

Planeje

Planejamento financeiro é um segredo para investimentos seguros e eficazes. Tenha um panorama claro de como estão suas finanças antes de começar a investir. Com isso, você saberá quanto tem para investir e qual é a melhor opção de investimento para você.
Depois estude os objetivos que você traçou e estipule quanto você precisará render para alcançá-los no prazo determinado. A partir disso, estabeleça os valores de investimento mês a mês.

Estude sobre mercado financeiro

Sobretudo quando lidamos com dinheiro, estar bem informado é fundamental para ter segurança. Por isso, busque conhecimento sobre mercado financeiro.
Sites, livros, canais de vídeo podem ter conteúdo muito poderoso, além, é claro, dos que você já encontra em nosso blog. Alguns materiais interessantes para começar a pesquisar são dados sobre como anda o mercado financeiro no país, tipos de investimentos, como se organizar financeiramente, entre outros.

Conheça os tipos de investimento

Dentre a diversidade de informações que você pode obter, a mais essencial é entender os diferentes tipos de investimento. Não existem certos ou errados, mas quais são melhores ou piores para você e seus objetivos.
Existem diferentes tipos de risco em cada investimento e, quanto mais arriscado, melhor o rendimento. Por isso é importante estudar e analisar com cuidado.
Dentre as diversas opções, algumas que valem a pena considerar são:

• Negociação de ativos;
• Recuperação de ativos;
• Fundo de investimento imobiliário;
• Home Broker;
• Investimento em títulos públicos;
• Clube de investimentos.

Diversifique seus investimentos

O pior risco que você pode correr – e, dessa vez, com a menor chance de rendimento – é centralizar seus investimentos. Procure diversificar, aplicando partes do seu dinheiro em diferentes fontes de rendimento.
Investir seu dinheiro de diferentes formas pode garantir sua segurança. Afinal, caso um de seus investimentos não esteja indo bem, você terá a tranquilidade de que outros estão e que seu dinheiro não está sendo perdido.

Procure uma assessoria financeira

Se você quer começar a investir o seu dinheiro, mas não sabe como começar, a melhor coisa a ser feita é procurar uma empresa especializada. Uma assessoria, como a que a Vitória Investimentos proporciona, pode te ajudar nas operações financeiras e comerciais, te ajudando a negociar de forma segura e tendo melhores resultados com menor risco.

Estar bem informado e contar com o apoio de uma corretora de valores são os diferenciais que você precisa para seus investimentos serem mais efetivos. Se planeje e procure sempre as opções mais adequadas a você!

Investir o seu dinheiro pode ser o passo que faltava para te aproximar dos seus objetivos!

Se você é – ou pretende ser – um investidor de pequeno, médio ou grande porte, mas que ainda não sabe a melhor maneira de investir na bolsa de valores, este artigo é para você. Antes de mais nada, é preciso que você esclareça alguns pontos relevantes a respeito deste formato de investimento – e o alerta fica ligado para que você nem sempre acredite em todas as informações divulgadas pela grande mídia com relação às investidas, pois a mesma normalmente não explica, de fato e na realidade, como é que a aquisição de ações acontece no campo prático.

Nesta sequência, portanto, listaremos alguns tópicos importantes para que você não somente passe a ser um investidor na bolsa de valores, mas também tenha retornos financeiros valorosos com o gesto. Confira quais são eles e passe a, o quanto antes, se tornar um investidor de sucesso. Veja:

Tenha uma estratégia bem definida

Um dos maiores vilões dos investidores – principalmente os que estão na fase inicial das investidas – fica a cargo da falta de planejamento e estratégia no momento em que se decide adentrar este universo. O que sustenta esta tese é o fato de algumas dessas pessoas investirem, por exemplo, em empresas que estão em recuperação judicial. Por mais que os investidores acreditem na retomada institucional da corporação, é natural que, em alguns casos, elas possam falir de uma vez por todas. Nestas situações, a atividade se configura como um erro e tanto.

Esqueça o curto prazo. Pense lá na frente!

• Nem todo ganho rápido é definitivo;
• Investir em empresas mal administradas é absolutamente arriscado;
• Se apoie em um Clube de Investimentos.

Esses três tópicos são essenciais para que você compreenda, de uma vez por todas, como ganhar dinheiro no mercado de ações. Muitos marinheiros de primeira viagem ganham uma quantia rapidamente e, a partir daí, passam a investir de forma equivocada. Outros optam por aplicar suas finanças em empresas mal administradas e, com isso, geralmente alcançam prejuízos sem precedentes.

Por fim, uma das dicas mais valiosas – principalmente aos investidores iniciantes – fica por conta da formação de um Clube de Investimentos.

Antes de mais nada, o conceito de “decisões de investimento”, no melhor sentido do termo, em muito se integra ao que é pregado nos fundos imobiliários. Isto é, investir neste setor pode ser uma saída e tanto para aqueles usuários que possuem um capital relevante, mas não sabem qual é a melhor maneira de aplicar suas finanças. Ao longo deste artigo, faremos questão de mensurar – principalmente – as principais diferenças entre este modelo de investimento e as investidas convencionais em compras de imóveis. Confira:

Liquidez

Liquidez é uma característica fundamental no processo de aceleração de retorno financeiro a partir de um investimento bem programado. Na comparação dos efeitos de liquidez entre o FIIs e a compra de imóveis convencionais, por exemplo, o primeiro termo se condiciona pelo fato de algumas cotas são negociadas de maneira direta na Bolsa de Valores, fazendo com que o risco de não se conseguir comercializar o ativo seja reduzido a níveis exponenciais. Além disso, as complicações burocráticas passam longe desse procedimento.

Vantagens fiscais

Em se tratando do meio fiscal, qualquer vantagem legal é bem-vinda. No caso das decisões de investimento em FIIs, o benefício se dá através do fato de que, para pessoas físicas, não existe qualquer tipo incidência de Imposto de Renda sobre o rendimento distribuído pelo fundo. Além do gesto aumentar o retorno do investimento, a atividade se coloca extremamente diferenciada – e mais benéfica, de fato – do que as atividades voltadas única e exclusivamente para a compra de imóveis tradicionais.

Simplicidade

O fundo de investimento imobiliário é de tratamento extremamente mais simplificado do que o que se dá perante a compra de imóveis comuns. No primeiro caso e por meio do sistema de Home Broker, é possível que o investidor negocie suas cotas sem se preocupar com os cuidados de um imóvel – que, normalmente, são muito burocráticos. No segundo e a níveis de comparação, é natural que o investidor necessite se preocupar com certidões, ITBI, vacância e demais procedimentos desse tipo.

Sendo assim, alguns outros pontos também são essenciais na diferenciação entre os dois modelos de investimento. Confira alguns deles:

• Fracionamento do investimento;
• Gestão otimizada;
• Maior assertividade.